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全国政协委员韩沂:上海要打造全国银行保险合规管理示范区

时间:2019-03-07 19:09:12     

2018年,上海银保监局在系统内首次提出了要创建“上海银行业合规管理示范区”,努力实现从“被动合规”转向“主动合规”,从“条线合规”转向“全员合规”,从“形式合规”转向“实质合规”,从“成本合规”转向“价值合规”。2019年3月4日,在全国政协十三届二次会议期间,全国政协委员、上海银保监局党委书记韩沂就建设合规管理示范区等问题接受了记者的独家专访。


问:上海银保监局为什么要提出建设“上海银行业合规管理示范区”?


韩沂:2018年,上海银保监局在系统内首次提出了要创建“上海银行业合规管理示范区”的目标,这是在深化整治银行业市场乱象工作的契机下,推动上海银行业健康发展的有益探索和实践。创建合规管理示范区,目的是要激发机构合规管理的内生动力,守好行稳致远的压舱石,练好内功、回归本源,把以人民为中心的发展理念落到实处,为深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力,打好防范化解重大风险攻坚战打下坚实基础。


问:目前上海银行业合规方面主要存在的问题有哪些?2019年建设的重点工作是什么?在制度体系、组织架构、绩效考核、惩罚机制等方面有哪些具体推进措施?


韩沂:从日常工作和调研情况看,上海银行业在加强全面合规文化培育、加强业务条线合规意识、加强合规资源配置等方面仍存在不足。为改善这些薄弱环节,2019年,上海银保监局将着重督促辖内银行业金融机构全面加强合规建设,并探索建立有效的激励约束机制。


一是引导机构把握好“合规、风险、发展”三者的辩证关系。遵循“合规为先、风险为本、稳健发展”的理念,将“发展”装在“合规”的盒子里,将“合规”设置为“风险”的过滤器,调节好“风险”和“发展”之间的均衡器。


二是督促机构争做本系统内“合规管理示范行”。长期以来,位于改革开放前沿的上海银行业金融机构,大多都是各自系统内的“优等生”。这个“优等生”,不仅仅体现在展业和盈利能力上,同样应当体现在合规管理的水平上。只有这样,“上海银行业合规管理示范区”的创建才会水到渠成。


三是提升合规管理的外部激励约束机制效用。要建立多维度指标体系,综合评价机构的合规管理情况,并作为现场检查的常规关注点,将相关内容体现到检查意见中。要提示董事会、监事会、总行等采取相关举措,督促其在沪机构不断提升工作水平。要通过行业协会评价的方式,鼓励杰出单位,宣传良好实践。


问:硬件相对容易打造,但在软件方面,您认为该如何真正去推进树立一种合规文化?


韩沂:树立合规文化的关键在于“内生动力”这4个字,上海银保监局将通过督促做实“四个转向”,激发机构内生合规能量。


一是从“被动合规”转向“主动合规”。合规不是“一条指令一个动作”“指哪打哪”简单遵守的被动行为,而是一种“动态匹配、全面契合”的过程,需要良好地发挥自身主观能动性。合规意识是先导,合规从高层做起是关键。行领导要真正树立起“合规从高层做起”的理念,影响并带动全行员工主动合规。


二是从“条线合规”转向“全员合规”。要增强合规部门的履职独立性、协调性,切实发挥其牵头作用。同时,要在内部构建“大合规”的体系,共同促进“全员合规”落实到位。


三是从“形式合规”转向“实质合规”。合规工作不能流于形式,应做到尽职履职、恪尽职守。要切实推动合规工作“功能前移”,加强资源配置,提升合规人员专业素养,完善合规风险的管理绩效考核,加大合规问责力度。


四是从“成本合规”转向“价值合规”。不能将合规看做银行的成本,合规是商业银行价值创造的基础,是形成行内良好价值观的必要条件,是提升品牌价值的必备要素,是控制风险损失的必要工作,要真正树立“合规创造价值”的理念。


问:建立合规管理示范区对防范和化解重大风险有哪些积极作用?


韩沂:第一,做好银行业的合规管理,是应对当前国内外经济金融形势的必要举措。从国际形势上看,当前经济环境复杂分化,金融市场波动频繁,各种风险因素层层迭加;从国内形势上看,经济运行稳中有变、变中有忧。金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。面对诸多突出矛盾和问题,要做到习近平总书记指出的抓住完善金融服务、防范金融风险这个重点,推动金融业高质量发展,就必须抓牢抓好合规管理这个基础。只有这样,才能更好体现金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用,才能切实维护国家的金融安全。


第二,做好银行业的合规管理,是防范系统性金融风险的必要举措。习近平总书记指出,防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险,是金融工作的根本性任务。合规风险自身便是银行业的重大风险之一,而信用风险、市场风险和操作风险等,都会由合规风险派生,风险交织传染愈发密切。在各类风险隐患仍然较大的当下,加强合规管理是银行作为一个经营风险企业的必然选项,也是我们有效防范系统性金融风险,打好防范重大风险攻坚战的重要工作内容。


问:是否将效仿银行,在上海保险业推进建设合规管理示范区?怎样推进?


韩沂:保险和银行监管的市场、标准是一体的,合规管理示范区的要求也同样适用于上海保险业,上海银行业保险业要一起争做全国的合规管理示范区。


第一,从监管角度来讲,我们将坚持不懈治理保险市场乱象,持续防控重点领域风险,并探索建立有效的激励约束机制。继续保持高压态势,认真落实银保监会“巩固治乱象成果,促进合规建设”专项工作要求,从根本上扭转合规意识淡漠、违规行为多发的态势。通过奖优罚劣的机制建设激发机构合规建设的积极性。


第二,从行业角度来讲,我们将推动上海保险业全面提高合规与风控的内生动力和主动性,为规范发展夯实基础。今年将由上海市保险同业公会组织开展“合规文化建设年”工作,督促各家保险机构牢固树立“合规就是底线,越线就是风险”的理念,主动增强合规意识,切实养成合规自觉,真正形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的合规文化,心存敬畏、保持警醒,提早补好短板,牢牢守住底线。


(中国保险报)

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