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水滴保帮帮赔:00后理赔数量呈显著增长趋势,更倾向选择定制化保险产品

01-08 18:01

近日,水滴保“帮帮赔”发布2023年理赔服务年报。据了解,水滴保于2022年9月全面升级理赔服务体系,推出全新服务品牌“帮帮赔”,以AI科技赋能助力赔对赔快,不断深化服务让用户省心安心。报告显示,骨外伤与甲状腺结节理赔量占比较去年有较大增长,2023年“帮帮赔”服务覆盖216个保险产品,协助理赔7.87万件理赔案件,累计赔付金额3.89亿元。

 

 

骨外伤理赔量占比增长21.09%,甲状腺结节理赔量占比增长4成

 

水滴保理赔年报内容显示,00后理赔数量呈显著增长趋势,主要关注重疾和意外险等保险产品。同时,年轻人更倾向选择定制化的保险产品,对保险理赔条款解读更专业,对理赔服务要求更细节。

 

报告还显示,骨外伤疾病理赔高发,理赔量占比涨幅约为21.09%,四川,江苏,山东,安徽,广东为骨外伤理赔案例最多省份。由于情绪或者生活压力相关的理赔案例也有所增长,甲状腺结节理赔案例占比较去年增长了44.75%。此外,随着国民保障意识提升,门急诊险,免除健康告知的“入门级”保险产品更受消费者青睐,较去年增长297.33%。

 

数据显示,女性理赔疾病高发年龄为31-45岁,占比超过35.33%。水滴保“帮帮赔”团队提示,建议女性在30岁前完成投保,以获得更全面的保障。

 

 

全程帮赔,为每位用户配备4位“帮帮赔”服务人员

 

“不知道如何申请理赔”“医疗单据繁杂不好整理”“理赔条款难懂算不清理赔金额”“有理赔疑问不知道该找谁沟通”……用户在理赔环节常常会面临各样难题,水滴保“帮帮赔”为每位用户在理赔申请、资料审核、条款解读、咨询调节等四个理赔必经环节,都配备了专属服务人员,为用户提供个性化指导,帮助用户更顺畅地得到理赔。

 

保险条款涉及大量医学专业内容是普通用户难以逾越的难关,也使得人身险的理赔较容易出现争议。为了让对每一分理赔金都清清楚楚,“帮帮赔”服务人员会为用户详细解释保险公司的理赔结论,确保用户对理赔金额的计算和判定清晰明了。如果无法理赔,也会向用户耐心解释审核依据。一旦存在争议,“帮帮赔”服务人员会基于条款依据,协助用户与保险公司进行沟通,保障用户的合法权益。

 

“帮帮赔”对理赔流程的全线升级,为用户带来了更便捷快速的理赔体验。2023年成功为用户合理争取理赔款118.56万元,理赔材料一次通过率97.25%,“AI+人工”理赔结论解读协赔案件覆盖率达99%。山东的张先生分享了他的理赔经历:“‘帮帮赔’的工作人员非常细心地教我怎么做,理赔非常方便”。

 

 

科技提效,简易理赔案件平均结案时效为2.3小时

 

对用户而言,传统的理赔流程存在着一个巨大的“黑盒”,用户提交理赔材料后,需要进行漫长的等待,在这中间无法了解具体的理赔进展和赔付周期,容易加剧用户的不便和不安感。

 

“帮帮赔”进一步将理赔步骤流程化、简约化拆解,全流程透明可查,像类似于查询物流进展一样,用户可以通过水滴保微信小程序随时查询理赔动态。在玲珑智能风控系统赋能下,材料齐全且符合加速理赔规则的案件,能够即时为用户出具理赔时效预期,让用户心里更有底,更踏实。

 

水滴自主研发的智能理赔系统贯穿了整个理赔环节,用户在线提交理赔申请之后,OCR+NLP技术能够快速识别资料信息,自建的医疗知识图谱,涵盖健康告知库、疾病库、药品库等十大知识库体系4600万余数据集,在近百条核心规则引擎模型下,实现与客户理赔数据交叉验证,快速出具智能理算结果,为服务人员提供理赔建议。

 

在科技金融、数字金融方向指引下,水滴保依托自身大数据的AI能力的优势,将保险科技应用到理赔环节,极大地提升了理赔效率。年报数据显示,相较2022年“帮帮赔”全流程平均提效36.75%,简易案件平均结案时效降至2.3小时,理赔材料一次通过率达97.25%,助力保司提效24.92%。

 

 

服务看得见,“帮帮赔”覆盖线下10城

 

一方面,通过科技赋能提升线上理赔效率,另一方面,“帮帮赔”也通过布局线下拓展服务深度。事实上,有部分用户在使用智能手机时仍存在一定的障碍,或患病后没有精力处理理赔流程,对线下理赔服务有很强的需求。作为一家互联网保险经纪平台,布局线下理赔服务时间长、投入大、见效慢,但对于“帮帮赔”而言,却是一件“难而正确”的事情。

 

数据显示,2023年“帮帮赔”线下理赔服务覆盖北京、深圳、武汉等10个城市,并在北京落地首家线下理赔服务中心,累计为1082位用户提供1378次线下面对面服务。理赔顾问1对1服务3214小时,问题解决率达93.75%。

 

此外,为帮助老年用户跨过数字鸿沟,“帮帮赔”推出了一系列助老理赔服务,提供1对1的理赔指导和帮助,跟踪理赔案件进展。2023年“帮帮赔”累计为823位老人提供理赔服务,最大年纪为94岁。

 

水滴保总经理冉伟介绍:“过去一年,‘帮帮赔’收到了4.7万余条理赔咨询和建议,我们共迭代了74次系统功能和服务,致力于保障用户的每一分理赔权益,不辜负用户的每一份信任。2024年,‘帮帮赔’将启动品质服务专项活动,不断优化理赔服务体系,进一步提升用户体验。”