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划重点丨银保监会施强:当前保险中介监管五大政策走向

时间:2019-04-28 14:48:26     

从“19号文”强调的保险公司与中介业务的管理责任,保险公司对代理人的管理问题;


到保险中介监管部负责人提及的从业人员执业登记数据清核工作;


再到“56号文”的专业中介公司清虚,“71号文“的保险公司清核,最终至全面整顿的“90号文”;


联想2009年、2014年启幕的中介市场大检查后,国内保险保险中介市场迎来的巨大变化,可以确定2019年的中国保险中介市场正在迎来一场更为严厉、系统的中介市场合规经营检查。


重塑中介监管规则、打造中国保险“销售”顶层设计的宏伟蓝图中,出清市场负面、化解风险、强化中介机构合规经营是中介监管的配套举措。


4月26日,中国银保监会中介监管部副巡视员施强在“2019中国保险中介发展高峰论坛暨第二届于家堡论坛”上,系统回答了保险中介监管的政策走向。


以下为施强在“2019中国保险中介发展高峰论坛暨第二届于家堡论坛”上的发言实录:


尊敬的各位来宾、女士们、先生们:


大家上午好!


非常高兴参加2019年中国保险中介发展高峰论坛暨第二届于家堡论坛。本次大会以“守望过往·擎起未来,解构保险中介健康发展力”为主题,保险同仁群贤毕至,行业翘楚齐聚一堂,大家在这里广泛交流,大胆碰撞,凝聚共识。在此,我谨代表中国银保监会保险中介监管部,向论坛的顺利举办表示热烈的祝贺!


守望过往,方能擎起未来


改革开放以来,伴随着保险业的发展壮大,我国的保险中介从80年代初兼业代理的萌芽,发展到1992年个人营销的破冰,到2000年以后专业中介的壮大,再到现在中介渠道遍地开花,从无到有、从小到大、从弱到强,形成了形态多样、功能互补、覆盖广泛的市场体系,已经成为保险市场重要组成部分,促进了保险市场健康快速发展。


1980年,国内保险复业,蹒跚起步,如何化解人保公司网点人员少、业务拓展能力弱的“缺腿”问题,成为摆在保险业面前的一道难题。保险业解放思想、实事求是,将乡镇、街道以及铁路、民航等一些具有较强保险资源动员能力的行业性机构,成为保险业务代办机构,兼业代理自此应运而生,形成了我国保险中介的雏形。


1992年以来,在社会主义市场经济体制改革目标指引下,保险业坚持解放思想、实事求是,对内对外开放加速,第一家外资保险公司进入,第一波个人营销员出现,第一批股份制保险公司成立,行业有了真正意义上的市场竞争,保险中介有了更加厚实的发展土壤,逐步迈入市场化、法制化的轨道,释放出了巨大能量,保险业的面貌令人耳目一新。


进入新世纪,我国加入WTO,保险业坚持解放思想、实事求是,在更高层次,更高水准,更高领域开启了第二次开放。保险公司设立开闸,市场机制发挥更加充分,保险中介发展获得重大机遇。


2001年到2014年间,保险专业中介机构由61家增长到2550家,兼业代理由6万家增长到21万家,保险营销员由108万人增长到300余万人,三类保险中介齐头并进、快速发展,逐渐形成了不可忽视和不可替代的力量。


2015年以来,简政放权全面铺开、商事制度渐次改革、信息技术广泛应用和金融格局深刻变革,极大的冲击着保险中介发展格局。保险业坚持解放思想、实事求是,及时发布了《关于深化保险中介市场改革的意见》,用改革的顶层设计找准发展的出路良方,用改革的涤荡威力消除旧有的沉疴顽疾,用改革的新生动力激励市场的革故鼎新。


兼业代理实行法人持证、极大地降低了行政成本,保险营销体制改革持续推进、专属独立代理人呼之欲出,专业中介积极运用互联网等新技术、经营效益明显好转,各方资本纷纷看好保险中介、新设中介机构股东实力显著增强,保险中介焕发出蓬勃活力,展现出一派生机。


截至2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家,个人保险代理人871万人,保险兼业代理机构3.2万家,代理网点22万余家。2018年,保险中介渠道实现保费收入3.37万亿元,占全国总保费收入的87.4%。近5年保险中介渠道保费占比始终在80%以上,是保险销售的重要渠道。


擎起未来,更是超越过往


在党的十九大报告中,习近平总书记作出了“中国特色社会主义进入了新时代,这是我国发展新的历史方位”这一重大政治判断。我们必须深刻理解新时代对保险中介的新要求,推动保险中介更好地服务人民群众不断升级的需求,履行好新时代赋予的职责使命。


第一,保险中介要始终以人民需求为中心,准确把握我国社会主要矛盾转化提出的新要求。在保险中介服务领域,供给侧结构性改革的时代机遇,人民群众要求拥有更多获得感的迫切需求,金融科技日新月异的技术变化,都要求保险中介主动作为,认真担当好保险理念的宣传者、保险需求的挖掘者和保险创新的助推者,积极适应新时代要求,紧跟新时代步伐,保险中介服务的供给能力、供给质量、供给效率等都迫切需要提升。


第二,保险中介要始终以改进服务为导向,准确把握我国经济从高速增长向高质量发展提出的新要求。从发展质量来看,面对我国经济发展步入新阶段,保险中介迫切需要树立五大发展理念,围绕体系完整、服务规范、专业胜任的目标,逐步走向高质量、可持续发展的道路。从服务效率来看,需要通过提升个人保险代理人队伍的专业性和稳定性,优化兼业代理机构营销合作机制,增强大而强的龙头企业的引领作用,增强小而优的区域性机构的细分渗透,不断构建起多渠道、多模式、多元化发展的市场体系。


第三,保险中介要以科技运用为依托,准确把握以互联网为代表的信息科技快速发展提出的新要求。信息科技的快速发展,给保险中介带来了新的机遇,通过运用互联网技术和信息化手段,可以缩短供需链条,改善客户体验,降低运行成本,提升服务效率。与传统保险中介相比,互联网企业利用大数据技术优势和互联网渠道较低的服务边际成本,实现了更为精准的营销和需求挖掘,在市场竞争中占据优势地位,特别是资本、信息、客户资源等优势日益明显。近年来,许多传统互联网平台也纷纷涉足保险中介,腾讯、阿里、百度、京东、携程等互联网行业领军企业,已经成为保险中介的一员,用技术和资本,助推保险中介发展。


第四,保险中介要以风险防控为底线,准确把握防范化解重大风险攻坚战提出的新要求。中央把防范化解重大风险作为决胜全面建成小康社会“三大攻坚战”之首,凸显了风险防范工作的紧迫性和艰巨性。保险中介作为金融市场的有机组成部分,需要高度重视防范化解风险。保险中介市场机构体系规模庞大,一旦涉及非法集资或互联网金融乱象,就有可能导致风险迅速传递蔓延。保险中介销售队伍增长迅速且流动性大,目前已有800 多万人,如何保持队伍有序流动和总体稳定,是保险中介面临的重大考验。


按照党中央、国务院关于深化国家机构改革工作的统一部署,2018年,中国银保监会正式成立。在新的历史起点上,中国银保监会保险中介监管工作将全面落实党的金融工作方针政策,切实履行监管职责,努力防控行业风险,积极推进改革创新,着力夯实制度基础,服务好银行业保险业监管工作全局。当前保险中介监管工作主要有以下几个方面:


一是点面结合,持续推进风险攻坚战。切实提高防控意识和能力,严防严查违法涉资风险和非法保险中介活动,巩固风险防范攻坚成效。2月初,银保监会办公厅下发了《关于坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险金融产品的通知》,重点防控变相从事非法集资、传销、违规销售非保险金融产品等各类违法涉资活动。4月初,下发了《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》,聚焦保险中介市场较为突出和影响保险业稳定健康发展的违法违规问题,坚决打击非法从事保险中介业务行为,妥善处置第三方网络平台非法经营的潜在风险。


二是追本溯源,强化保险公司中介渠道监管。1月底,银保监会办公厅下发了《关于加强保险公司中介渠道管理的通知》,明确了五大内控要求、九大严格把关、九个“不得”,业界对此反响积极。通过强化对保险公司中介渠道业务条线的监管,切实压实险企一把手责任,倒逼保险公司加强内部管控力度,加强对中介渠道相关机构和从业人员监管的主体责任,进一步筑牢防范中介市场系统性风险的底线,严肃查处保险公司利用中介渠道违法违规活动以及保险公司渠道管理失职失责的行为。


三是综合施策,瞄准关键环节加强监管。以银行类机构为突破口,强化保险兼业代理机构规范经营。起草《商业银行代理保险业务管理办法》并广泛征求意见,健全银行兼业代理保险业务的规则和标准,综合治理销售误导、暗中支付手续费等突出问题。启动车商类、互联网科技类、公用事业类等兼业代理机构管理办法的制定。以第三方平台为切入点,加强互联网渠道保险业务活动监管。明确第三方网络平台只能进行保险产品展示说明、网页链接等销售辅助和技术支持服务,不得开展保险产品比价咨询和资金划转,如果涉足保险中介业务,必须持牌经营。以从业人员清核为抓手,加强对保险中介从业人员的管理。2月底,陆续下发《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》,摸清从业人员队伍现状,规范执业登记管理。


四是改革创新,促进转型升级高质量发展。加强市场准入管理,下放区域性中介机构审批事权,进一步统一审批标准,规范审批流程。继续推动保险公估机构备案制顺利过渡。研究出台举措,规范保险中介机构股权变更行为。引导营销体制变革,探索建立保险营销管理水平评估指标体系,压实保险公司管控责任;出台专属独立保险代理人制度,支持更多市场主体试点。加强治理内控监管,研究保险专业中介机构治理指引和内控标准,引导形成一批治理健全、管理规范、发展稳健的龙头型公司。支持市场自主创新,支持保险中介机构切合国家健康、养老、医疗等产业政策,创新保险机制和保险产品,有效服务民生和实体经济。促进行业对外开放,落实对外开放政策,做好外资保险中介准入工作。借鉴欧盟出台《保险销售指令》经验,立足全渠道管理,研究我国保险业销售指引制订工作,引导保险中介从销售为主转向服务为重。


五是多措并举,补齐加强制度机制短板。抓紧完备制度体系,加强保险中介立法研究,出台《保险代理人监管规定》,制定保险中介行政许可、备案及报告事项办法,制定互联网保险中介业务管理制度,修订保险专业中介机构分类监管办法,扎紧扎密制度笼子。持续推进信息化建设,推动新版保险中介监管信息系统上线,不断完善保险中介监管信息系统非现场监管、风险预警、态势推演、综合分析等方面功能,组织开展保险中介市场定期运行分析。加强行业组织建设,与民政部门保持沟通,继续推进中国保险中介行业协会筹建工作。加强对各级地方协会的指导工作。


女士们、先生们:


40年改革开放的伟大实践不容置疑的向我们昭示,只有坚持解放思想,才能激发更大的动能,释放更多的活力,实现行业繁荣;只有坚持实事求是,才能认清所处的方位,看准未来的道路,做到发展理性。新时代赋予新使命,新使命呼唤新作为,行业的繁荣离不开我们每一个保险人的努力,行业的理性更离不开我们每一个保险人的冷静。


让我们更加紧密地团结在以习近平同志为核心的党中央周围,坚持解放思想、实事求是,推动改革开放永不止步,完成好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务,为全面建成小康社会、实现“两个一百年”奋斗目标作出新的贡献。


最后,预祝本次论坛圆满成功!


谢谢大家!

 

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